13С 1 февраля 2024 г. вступил в силу Федеральный закон от 04. 08. 2023 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Как теперь придется работать кредитным и микрофинансовым организациям в данном направлении, рассказала главный судебный пристав Ставропольского края Марина Захарова. — Марина Анатольевна, исходя из нового закона, теперь и банкам и микрофинансовым организациям необходимо соблюдать определенные требования при осуществлении деятельности по взысканию задолженности. Что это за условия? — Согласно изменениям, внесенным в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», на банки и микрофинансовые организации теперь распространяются обязательные требования, связанные с необходимостью иметь специальное оборудование и программное обеспечение, необходимые для записи и хранения информации о фактах взаимодействия с гражданами в ходе возврата просроченной задолженности, а также банки и микрофинансовые организации будут обязаны в течение трех лет хранить документы и информацию, касающиеся профессиональной деятельности. До 1 февраля 2024 года в Федеральном законе от 03. 07. 2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» отсутствовало понятие «коллекторы» или «коллекторская деятельность». С поправками, внесенными законом 467-ФЗ, определения появляются, а также обозначен перечень таких организаций. Теперь взысканием долгов могут заниматься: профессиональные коллекторские организации, для которых взыскание долгов является основной деятельностью. Такие юрлица проходят регистрацию и включаются в специальный реестр Федеральной службы судебных приставов; микрофинансовые организации (МФО) и банки, но для этого им придется подать уведомление в ФССП России и добавиться в перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Ознакомиться с содержанием указанного перечня можно по ссылке — Какие действия вправе осуществлять коллекторские организации, банки, МФО при возврате просроченной задолженности? — Федеральный закон от 03. 07. 2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вводит определенные требования к работе юридических лиц и позволяет им общаться с должниками лишь несколькими способами: путем телефонных переговоров или направления писем, личных встреч, направления смс, а также голосовых сообщений. При этом в Законе также есть и ограничения по всем вышеуказанным разрешенным способам общения. Например, лично встречаться с должником можно не более одного раза в неделю, звонить не чаще 1 раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В рабочие дни контактировать можно с 8 утра и до 22 вечера, а в выходные дни с 9 утра до 20. 00. Смс и голосовые сообщения можно направлять должнику не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Отмечу, что частота и иные способы взаимодействия между кредитором и должником могут быть предусмотрены соглашением, которое может быть подписано между ними в виде отдельного документа при решении вопроса о реструктуризации долга. — Появились ли новые способы взаимодействия с должниками по вопросам возврата просроченной задолженности? — Появляется новое понятие «автоматизированный интеллектуальный агент» (АИА) — программа, которая ведет общение с должником без личного участия коллектора организации по взысканию долгов. «Робот-коллектор» будет передавать информацию о задолженности и сроках погашения, все разговоры при этом будут записываться. Но должна быть предусмотрена возможность переключения на «живого» сотрудника. Взаимодействие с помощью «Робота-коллектора» нами будет учитываться наравне со звонками и является непосредственным взаимодействием. Также коллекторские агентства, банки и МФО получают право отправлять должнику информацию о задолженности через портал «Госуслуги» при условии, что программное обеспечение компании подключено к госпорталу, а должник дал свое согласие на получение таких сообщений. В течение календарного месяца (с 1 по 30 число) количество обращений по одному обязательству не должно превышать двух сообщений. Дополнительным способом взаимодействия станет направление гражданам письменной корреспонденции, доставляемой по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными курьерскими службами без непосредственного взаимодействия с ним. — Какой теперь будет порядок общения коллекторов и должников? — С 1 февраля сотрудник организации по взысканию долгов (коллекторское агентство, МФО или банк) при каждом обращении к должнику должны сообщать следующую информацию: имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией (если код не присвоен, указывается ФИО); полное наименование кредитора; информация о задолженности (с указанием ее размера, структуры). Раньше сотрудники должны были только представится и назвать организацию. С февраля 2024 года кредитор обязан уведомить заемщика о продаже просроченной задолженности не позже пяти рабочих дней после заключения договора одним из следующих способов: через почту, нотариуса, портал «Госуслуги» или лично под роспись. Допускается уведомление по электронной почте, если она указана в кредитном договоре. Также кредитор обязан разместить сообщение о продаже на Федресурсе. — Что по закону юридические лица, осуществляющие возврат просроченной задолженности, не могут делать? — Юридическим лицам, осуществляющим возврат просроченной задолженности, запрещено оказывать психологическое давление, вводить в заблуждение, использовать выражения, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц. Также запрещено совершать звонки в неустановленное законом время, сообщать по месту работы об имеющейся задолженности, отправлять СМС агрессивного характера. Взаимодействие со стороны коллекторов, банков, МФО с любыми третьими лицами может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на взаимодействие с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Соответственно, если эти два условия не соблюдены, то взаимодействие с третьими лицами тоже запрещено. — Какие еще последствия могут ждать профессиональных взыскателей, помимо штрафов? — Новый закон устанавливает право ФССП России по ограничению профессиональной коллекторской или микрофинансовой организации использовать один или несколько способов взаимодействия в виде личных встреч, телефонных переговоров, использования автоматизированного интеллектуального агента, электронных сообщений. Такое решение будет приниматься должностными лицами службы по результатам контрольного (надзорного) мероприятия в случае выявления грубого нарушения или систематических нарушений законодательства Российской Федерации. Кроме того, в прошлом году для них была введена уголовная ответственность. за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряженных с угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества. Также предусматривается уголовная ответственность за распространение заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство должника. — Можно ли официально отказаться от общения с коллекторами? — Да, у должника есть право отказаться от общения с представителями этих организаций. Это можно сделать не ранее, чем через 4 месяца после возникновения просрочки. Должник имеет право отправить соответствующее заявление финансовой организации заказным письмом с уведомлением о вручении, по электронной почте, через нотариат, портал «Госуслуги», лично под роспись. После получения заявления данное юридическое лицо не может беспокоить должника. Ранее можно было направить обращение только в письменном виде по юридическому адресу коллекторского агентства. В соответствии с этим ФССП России утверждена специальная форма заявления гражданина об ограничении либо прекращении взаимодействия с такой компанией. В первом случае должник вправе заявить об осуществлении взаимодействия только через своего представителя, во втором случае – об отказе от взаимодействия в том числе посредством личных встреч, телефонных переговоров и электронных сообщений. Однако даже в случае направления гражданином заявления об отказе от взаимодействия за юрлицами сохраняется право взаимодействовать с должником посредством почтовых отправлений. — Сколько нарушений было выявлено Главным управлением за прошедший 2023 год? — За 2023 год отделом ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, ГУ ФССП России по Ставропольскому краю принято к рассмотрению 440 обращений, связанных с деятельностью по возврату просроченной задолженности в досудебном порядке. За нарушение прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности в этом году должностными лицами Главного управления возбуждено 68 дел об административном правонарушении. По результатам рассмотрения дел организации, признанные виновными за неправомерные действия, оштрафованы на общую сумму 2 млн 800 тыс. руб. — Кто из профессиональных взыскателей просроченной задолженности чаще всего нарушал требования закона? На что больше всего жаловались ставропольчане? — Анализ общего количества выявленных нарушений в действиях профессиональных взыскателей в 2023 году показал, что преимущественно взаимодействие направленное на возврат просроченной задолженности с гражданами в нарушение норм действующего законодательства осуществляется именно со стороны микрофинансовых организаций (62% от общего количества обращений). Доля жалоб на коллекторские организации от общего количества заявлений составляет 14 %, на банки — 24%. Наиболее распространенными нарушениями, выявляемыми при рассмотрении заявлений граждан, являлись большое количество звонков, взаимодействие со стороны кредиторов и коллекторов с третьими лицами, введение в заблуждение относительно последствий неисполнения должниками обязательства и, конечно, психологическое давление. — Что делать гражданам, если, по их мнению, представители организации, занимающейся взысканием просроченной задолженности, действуют незаконно? — По вопросам нарушения прав при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности можно обратиться в Главное управление ФССП России по Ставропольскому краю одним из следующих способов: посредством письменного обращения или в ходе личного приема по адресу 355017, г. Ставрополь, ул. Маршала Жукова, 46, через интернет-приемную на официальном сайте Главного управления r26. fssp. gov. ru, по тел: 8 (8652) 23-27-62, 23-49-90, обратиться в ближайшее подразделение ГУ ФССП России по Ставропольскому краю (адреса можно найти на сайте r26. fssp. gov. ru). При подаче заявления к нему следует приложить документы и материалы, содержащие в том числе сведения об имеющихся кредитных обязательствах, наименование организации, номера телефонов, с которых поступали звонки и смс-сообщения, Ф. И. О. физических лиц, осуществляющих взаимодействие, а также полные контактные данные заявителя для связи. По каждой жалобе в обязательном порядке проводится проверка. Данные поправки в законодательство должны привести к формированию цивилизованного рынка взысканий.